降低存量房利率，央行的态度突然变暧昧了。
本来，央行是很想降的，用词一度从“鼓励”变“指导”，体制内的人一定知道这个词的分量。
一众背着巨额房贷的韭菜们翘首盼望。
结果，8月21日，1年期LPR下降10个基点，5年期LPR（存量房贷）竟然一分没降！
这是怎么了？
我们可以从8月24日建设银行的业绩发布会上窥得真相：“存量房贷利率按照市场化原则进行重新商定，确实会对各家银行产生一些影响。现在监管部门的具体细则还没出来，各家银行也在沟通，测算有一定的难度。”
关键词：“有影响、有难度”。
这几天各位老板陆续休假结束，中断了半个月的政策雨又开始下了。
“认房不认贷”终于快落地了。
国开行在8月23日的专家会议上也明确了：城中村改造就是货币化安置，规模大概在8-9万亿。
终于，房地产救市的2颗核弹上膛了。
而存量房利率打折，从救房地产来看，药效跟核弹比不太明显。
但是对银行影响却特别大。
众所周知，商业银行的盈利模式就是靠利差。
可是，这两年LPR快速下降，房贷越来越便宜，但存款利率却没有大幅调整，净息差越来越窄。
目前已经连续2个月低于央行规定的警戒线。
很多人吐槽商业银行不舍得割肉，可是他们不知道的是，如果商业银行跨过这条红线，将会遭遇灭顶之灾。
另外，提前还贷潮、自由落地的社融，银行里大量的钱堆积贷不出去。2023年上半年，居民储蓄达到了创纪录的132万亿。
2008年敢打七折，是因为当时的存量房贷才3万亿，现在40万亿的规模实在太大了，降一点就受不住。
更别提最近地产连环暴雷给银行带来的天量坏账。
也得让人家先活下来嘛。
金融危机和地产危机，哪个都是不可承受之重。
那还继续等吗？
首先氛围烘托到这里，不降几乎不可能。但是也要清醒的认识到，后续存量房贷下降力度不会多大，落到每个人头上估计也就是苍蝇肉。
其次，现在市场上有各种低利率产品可直接一步到位。3.1%和5.4%之间差了2.3%，每100万减少2.3万/年的利息。假如小红的贷款额是500万，那么转贷完成后，10年可节省115万的纯利息。
